A mayo de 2024, la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó los $us28.322 millones, reflejando un crecimiento interanual de $us1.045 millones,
A mayo de 2024, la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó los $us28.322 millones, reflejando un crecimiento interanual de $us1.045 millones, lo que representa una tasa de crecimiento del 3,8%. En términos de moneda, la cartera de créditos en bolivianos alcanzó el 99,8%, con un leve aumento en comparación con el año anterior. Desde 2018, cuando se situó en el 99%, no ha descendido de este nivel.
Este crecimiento fue impulsado principalmente por la cartera regulada, que abarca sectores productivos y viviendas de interés social. Del total del crecimiento, el 74,1% correspondió a la cartera regulada, la cual aumentó un 4,5% en los últimos doce meses. En contraste, el resto de la cartera creció un 2,7%. Según el marco regulatorio vigente, al menos el 60% de la cartera debe destinarse a sectores regulados, y a mayo de 2024, el 63,6% del total correspondía a estos sectores.
Índice de Morosidad y Previsiones
La cartera en mora alcanzó los $us972 millones, situando el índice de morosidad en un 3,4%, manteniendo una leve tendencia al alza. El menor índice de morosidad se observó en el sector productivo y de vivienda de interés social, con un 3%.
En términos de previsiones, uno de los indicadores clave de cobertura de la cartera en mora, las previsiones del sistema bancario alcanzaron los $us1.502 millones a mayo de 2024. De este total, el 76% correspondió a previsiones específicas, las cuales experimentaron un crecimiento del 20,4%, denotando una adopción de medidas prudenciales por parte de las entidades para cubrir la mora. Estas previsiones cubren 1,6 veces la mora.
Incremento en los Depósitos
Los depósitos en el sistema bancario crecieron un 7,7% en el último año, alcanzando los $us29.828 millones a mayo de 2024. Este aumento se observó en todos los tipos de depósitos: vista, caja de ahorro y depósito a plazo fijo (DPF), con crecimientos del 11,8%, 10,3% y 3,9% respectivamente.
En cuanto a la composición por monedas, la participación en moneda nacional se situó en el 90,5%, resultado del aumento de $us2.529 millones en depósitos en moneda nacional y una reducción de $us406 millones en moneda extranjera, en un contexto de mayor demanda de dólares.
Fortalecimiento Patrimonial y Rentabilidad
El patrimonio del sistema bancario continuó fortaleciéndose, registrando un total de $us2.879 millones, con un crecimiento del 7,7% en el último año debido a la reinversión de utilidades. Las utilidades del sector se situaron en $us99 millones, registrando un aumento de $us16 millones en comparación con el mismo periodo del año anterior. La rentabilidad del sector, medida a través del retorno sobre patrimonio (ROE), pasó de 7,1% a 8,2% en el último año.
Solvencia y Crecimiento en la Inclusión Financiera
El coeficiente de adecuación patrimonial (CAP) se situó en 12,9% para los bancos múltiples y 12,5% para los bancos pyme, por encima del mínimo regulatorio del 10%.
El número de prestatarios y de cuentas de ahorro también mostró un crecimiento, indicando avances en la inclusión financiera. El número de prestatarios se situó en 1.561.218, con un aumento de 50.411 en el último año. El número de cuentas de depósito alcanzó los 14.028.896 millones, registrando un aumento de 820.168 entre mayo de 2023 y mayo de 2024. También se observó un incremento en el número de tarjetas de débito, que crecieron en más de 559 mil, alcanzando las 6.555.978 tarjetas.
Avances en la Banca Digital
La banca digital continuó alcanzando niveles récord, con 137 millones de órdenes electrónicas de transferencias de fondos (OETF) interbancarias realizadas hasta mayo de 2024, por un monto de $us31.478 millones, con crecimientos interanuales del 120% y 14% respectivamente. El uso de QR Simple también aumentó, representando más del 80% del total de OETF realizadas en los primeros cinco meses del año, con un total de 113 millones de transacciones.
En términos de cobertura, el sistema bancario aumentó a 9.869 puntos de atención financiera (PAF) a nivel nacional, implicando un aumento de 283 PAF en el último año. Esto representa el 91,9% del total de PAF del sistema financiero, generando mejoras en la inclusión financiera.
Conclusión
Las cifras e indicadores del sector bancario a mayo de 2024 reflejan su solidez y solvencia, con un crecimiento sostenido en la cartera de créditos y depósitos, así como en la inclusión financiera y banca digital. No obstante, el sector continúa adoptando un enfoque prudencial para garantizar su estabilidad y sostenibilidad en el futuro.
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